LTF และ RMF ต่างกันอย่างไร รู้ไว้ก่อนลงทุน

ใคร ๆ ก็คงจะเคยได้ยินชื่อสองกองทุนนี้ แต่ว่าทั้งสองกองทุนมีความใกล้เคียงกันมาก ทั้งด้านเงื่อนไขและสิทธิปะโยชน์ทางภาษีที่คล้ายกัน ทำให้หลายคนสับสนว่าอันไหนคือ LTF และ RMF ตารางด้านล่างนี้น่าจะช่วยให้เข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างทั้งสองกองทุนให้มาขึ้น เพื่อเตรียมพร้อมกับการลงทุน

	กองทุน LMF	กองทุน RMF
วัตถุประสงค์	สะสมเงินลงทุนในระยะเวลาหนึ่ง	ออมเงินในระยะยาวสำหรับชีวิตหลังเกษียณ
เหมาะกับ	เหมาะสมกับผู้ที่ต้องการลงทุนในหุ้นระยะยาว แต่อาจไม่มีความชำนาญเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น หรือไม่มีเวลา และต้องยอมรับความเสี่ยงและเงื่อนไขของการลงทุนได้	เหมาะสมกับผู้ที่ต้องการออมเงินเพื่อวัยเกษียณ โดยเฉพาะคนที่ไม่มีสวัสดิการออมเงินเพื่อวัยเกษียณมารองรับ หรือมีสวัสดิการแต่มีความต้องการออมเพิ่ม
นโยบายการลงทุน	ลงทุนในหุ้นสามัญของบริษัท จดทะเบียนไม่น้อยกว่า 65% ของ NAV	มีความหลากหลาย ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละกองทุน
ระดับความเสี่ยง	ความเสี่ยงค่อนข้างสูง เพราะเป็นการลงทุนในหุ้น	มีตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำ – กลาง – สูง ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละกองทุน
เงินลงทุนขั้นต่ำ	ไม่มีการกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ	ไม่มีการกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ(ปรับเกณฑ์ใหม่)
เงินลงทุนขั้นสูง	สามารถลงทุนสูงสุดไม่เกิน 15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีแต่ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี	ไม่เกิน 30% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปี (ปรับเกณฑ์ใหม่) และเมื่อรวมเข้ากับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ กบข. ประกันชีวิตแบบบำนาญ และกองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชนแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
ระยะเวลาการลงทุน	ต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 7 ปีปฏิทิน จึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้	ต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปีและสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ต่อเมื่อผู้ถือหน่วยลงทุนอายุครบ 55 ปี
ความต่อเนื่องในการลงทุน	ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่อง โดยจะนับเงินที่ลงทุนแยกกันไปในแต่ละปี	ต้องลงทุนต่อเนื่องตามเงื่อนไข โดยนับเวลาแบบวันชนวัน เริ่มจากวันแรกที่ได้ลงทุนซื้อหน่วยลงทุน
การจ่ายปันผล	ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละกองทุน	ไม่มีการจ่ายเงินปันผล
กำหนดการขายคืนหน่วยลงทุน	ไม่เกินปีละ 2 ครั้งตามที่กำหนดไว้ในหนังสือชี้ชวน	ทุกวันทำการ หรือตามที่กำหนดไว้ในหนังสือชี้ชวน

เมื่อทราบถึงข้อแตกต่างระหว่าง LTF และ RMF แล้ว อย่าลืมวางแผนทางการเงินให้ดี และอย่ามุ่งหวังว่าการลงทุนจะมีแต่กำไร อย่าลืมว่าทุกการลงทุนมีความเสี่ยง โปรดศึกษาข้อมูลของการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน

เขียนสรุปและเรียบเรียงโดย : Smoltiny

อ้างอิง: SET (2016) ตารางเปรียบเทียบกองทุน LTF และกองทุน RMF, Available at: mutualfund_content11.pdf (set.or.th) (Accessed: 17 December 2020).

บทความอื่น ๆ : Tax & Investment Archives – (kamonnat-ai.com)